揽瓜阁做题小分队 第14天 健康保险之逆向选择

大大大kk

DAEBC

2022Tiramisu

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Leilanico

健康保险之逆向选择

为了保持财政上的健全，健康保险公司必须对有高风险人群的保险收取更高费用。对个体缺乏完整信息的，在群体中一个特别部分的被保险者，保险公司在这个群体的平均风险基础之上会强制给这些保险者设置一个标准收费。身体不好的消费者愿意购买保险，他们知道保险将会涵盖他们比平均水平更高额度的保健费用。相反的，健康的消费者通常决定放弃保险，原因是他们自费支付比平均水平更低额度的保健费用。结果被称为“逆向选择”，一个群体中更冒险的成员愿意涵盖这个群体的保险申请，潜在的导致在保险公司不能承担任何费用保险的市场上的失败。在65岁以上的人群中，甚至有钱人都很难获得价格公道的医疗保险，仅是因为他们的年纪。

然而，那些指责所谓保险公司贪婪和歧视老年人的人们忽视了逆向选择的现实。年轻的一代人通过他们公司集团的保险计划获得健康保险。公司计划义务的让所有员工都登记在这个保险计划中，并预测他们未来一般的健康状况，就是对保住工作所要求的最小健康保险级别。保险公司因此可以在低于平均风险的雇员基础上给出更低价格的费用，不用担心健康的雇员会退出这个保险计划。65岁以上的消费者，无业者的代表则会寻找独立的保险，他们必然会更容易受到逆向选择导致的市场失败的影响。

答案：C E B E A

张晴雨

我的答案：ABDEA
正确答案：CEBEA
用时：10分钟

SchodingerCat

CEDEA

690387114

ABAEA
CEBEA这是一个观点说明文章，主旨句是The result, called “adverse selection,” is that。全文在介绍unhealthy的人群收费更高→adverse selection导致market failure. 第二段延展，解释了 insurance company针对老年人为什么这么做。
题1 考察程度词，always错了，on average/generally很好。注意第二段和第一段的关系：第一段，先提出主旨观点，举了一个老年人的现象为例；第二段，反驳了这个现象的其他解释，详细解释了adverse selection在其中如何起作用。所以老年人的“old”不是原因，真正的原因是另一个标签“unemployed”（将unhealthy和unemployed等同了起来）
题2
题3

sjj加油

cebea

大月亮cyn

Day14 CEBEA

清影嘿嘿

day1️⃣4️⃣

B及站士

P1. 健保的設計會依照特定人口分布的平均風險去設計標準化的保費 ->衍生出一個問題"逆向選擇", 所以老年人通常在選擇保單上比較不公平
     ※逆向選擇: 不健康的人越會買保險(健康的則認為自己不需要所以不買) -> 不健康的投保人變多, 保險公司在理賠上就有困難了※
P2. 有些人認為保險公司這樣對老年人不公平, 作者反駁。表示其實年輕人多有工作, 因此都會參加公司的投保
      老年人才表較可能是"逆向選擇"導致理賠出問題的原因
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P1
1. Context: health insurance – higher risk, higher rates -> a standard rate for for a particular segment of the population (average risk of the group)
2. Problem:
“adverse selection” – poor health – willing to pay for the insurance (healthy X)
the riskier members of a group -> the group of insurance applicants
market failure -> insurance companies can’t afford to offer insurance at any price
3. Example: the elder have difficulty obtaining fairly priced medical insurance

P2
1. Argument: insurance company is not against the elderly – the reality of adverse selection
2. Explanation: younger people – generally employed – employers’ group insurance plan -> charge a lower premium (without worrying they opt out of the plan)
3. Conclusion: the elderly(not employed and thus seeking insurance) – vulnerable to market failure