401K怎么弄来付学费？

caopp · 发表于 2010-2-2 03:55:34

马上就要面临这个问题，记得以前看到有同学说401k里的钱可以用来支付学费而不罚款，能否求教具体如何操作？
谢谢

ziye210 · 发表于 2010-2-2 03:58:10

401k 应该没法付学费吧，倒是可以转成IRA，可以免税的。问题是，有这个必要吗？

zhupp · 发表于 2010-2-2 03:58:19

can't directly use 401K. But you can transfer your 401k money to IRA account. IRA money can used for education without penalty. There is no limit on how much you can withdraw!

WaterWalker · 发表于 2010-2-2 03:59:38

401K转IRA，然后IRA来付学费，希望这个对你有所帮助。IRA付学费应该是不用付税和付penalty的。
奥教主在上周一的国会年度汇报里面说，we will not let any kids, who want to get to college, get broke.希望真正落实～
请搞定以后来分享一下经验，谢谢！
对了，你们州的教育计划也是免税的，可以用来付学费。

WaterWalker · 发表于 2010-2-2 04:01:19

401k 应该没法付学费吧，倒是可以转成IRA，可以免税的。问题是，有这个必要吗？

-- by 会员 ziye210 (2010/2/2 3:58:10)

不早点用掉，以后回中国也会被万恶的资本主义吃掉，何况2007年的时候损失惨重啊，过个7，8年再来一次。。。。。我就只有哭死了

ziye210 · 发表于 2010-2-2 04:12:59

在学费抵税这个问题上，你可以到IRS网站上去订 Pub970 Tax Benefits for Education（大概是这个，你可以查查看，我印象也许有错误）。一般很快就可以寄到你家，你可以研究你的情况可以享受什么样的税收优惠福利。

在我的印象中，我们由于交学费而可能产生的税收优惠情况大约就这么几类：

第一个是Education credit，它好像是分成 Hope credit 和 Lifetime learning credit。如果你申请MBA一般用不到第一种，因为这个主要是给本科的。也许你能够用到后一种。这两种不能同时报。如果你家收入不是特别高不适用这一条之外，我会建议把education credit最为你的首选，因为它一块钱就是一块钱。

第二种一般是学生贷款所产生的interest deduction，这个很简单，就是利息部分可以使你的AGI(adjusted gross income)降低，但是印象中这个限额比较低，大约就是两三千块钱，你再查查看。

关于Tuition and fees deduction，这个也有限额，大约4000左右（依然需要你自己确认一下啊，我印象不是太深了。）一般如果你家的收入太高，你拿不到education credit，这样可以报这一项。那么就看你的税率多少了。但是因为有限额，所以最多每年也就能够节省限额的一个百分比，比如15%，如果限额是4000，大约也就一年省出来4000*15%的税。你可以找一个报税软件算算看，别以我的为准，因为没有claim过这一项，只是大约的印象。

还有一项估计你用不到，就是教育基金，education savings account，反正这一项我们家主要是考虑给孩子们存，不是给大人用的。估计你家也没设立这个账户，那就直接忽略吧。

最后一项也不知道你家能否用得到，就是job related eduction expense，这个学费可以作为work-related eduction列入
deduction，但应该是要减去一个小量百分比的 AGI。

大约我一时之间能够想到的学费省税途径也就这几条，具体到每个个人和家庭可能会用到哪一个方式，最后能够节省多少税，看很多因素，家庭收入啦，学习类型啦等等。做得好的话，这一块还是能省下不少的，不至于用得到退休账户吧，呵呵。

ziye210 · 发表于 2010-2-2 04:16:13

嗯，我家IRA账户收益还不错，所以不会考虑动用这笔资金来付学费了，积蓄就够了。我觉得算算利息也不值得，汗啊。纯文科出身的我，没这个金融头脑啊。大家多指导，呵呵。

WaterWalker · 发表于 2010-2-2 04:17:57

work related education倒是适用于part time MBA，前两周炒得沸沸扬扬的MBA学费报销的DC女人和IRS庭抗胜利的例子就是说的这个。

WaterWalker · 发表于 2010-2-2 04:19:49

嗯，我家IRA账户收益还不错，所以不会考虑动用这笔资金来付学费了，积蓄就够了。我觉得算算利息也不值得，汗啊。纯文科出身的我，没这个金融头脑啊。大家多指导，呵呵。

-- by 会员 ziye210 (2010/2/2 4:16:13)

说到底还是看积蓄，否则现在贷款利率接近9%，如果你不能保证你的IRA等年增长在9%再加上税的premium的话，肯定是亏的。

WaterWalker · 发表于 2010-2-2 04:20:41

当然我纯属一家之言，请批评指教。

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