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我们究竟需要多长时间才可以退休！ （给大家放松用的，斑竹如果觉得不合适，请删除，谢谢） zt: 焦虑是典型的现代病。
有朋友告诉我，经过认真思考，他发现一切源于背后的不安全感，主要罪魁则是没有“财富自由”。 我们究竟需要多少钱？ 问过很多朋友，答案不一。 不过如果有300万—500万的流动资产。可以做投资管理，不考虑通货膨胀，只以平均每年10%的回报率计算，一个普通家庭基本衣食无忧了吧！ 生存自由360万，直接骂领导； 旅行自由720万，在蒙特卡罗赌博； 生命自由1080万，去瑞士静港中心年轻身心，打昂贵的羊胎素，然后以种种难以想见的方式闭关修行数月，找回20年的青春，花荣举的例子是比如赵雅芝； 支配自由1亿，买一支模特队或足球队； 完美自由20亿，随意送别人涨停板代替献花或放烟火，只要你高兴。
其余的不指望了，只希望可以有机会骂领导，所以有了以下的冬冬：
按照360万资产退休，把自住的房子算上，毕竟现在房子是可以做反向抵押的。本文主观前提：大家要勤俭持家；大家要乐观。 本文客观前提：单身的无房贷，死会的首付已付完且死会的对象至少和我们同样薪水；大家都是２５岁参加工作；看病都报销；衣服不买名牌；花销均按最低值；一分钱不给父母。 本文社会前提：中国是和平的，共产党是一直执政的，政策是没有大变化的（比如新时期土地改革等）。 本文货币单位：一切按照现行货币购买力，工资上涨幅度抵消通货膨胀幅度。 因大家背景不同，所以只好作最奢侈的假定，个人花销请自行扣除。仅供参考！
１、 假定退休的时候我们能没有任何外债，且我们有一套自住房，中国房市平稳上涨，剔除房子的折旧费用，我们的房子价值２００万。（应该是可以期待的） ２、 我们现在的薪水： 工资：７０００元／月 公积金：２０００元／月 房补：１８００＊０．８＝１４４０（按１４００计算，税后） ３、 个人花销： 物业费：３００ 取暖费：３００（平摊到每个月） 水电燃气费：１５０ 电话宽带费：２５０（宽带＋手机＋固话） 交通费：２００（地铁８０＋偶尔奢侈的打车＋周末出行） 饭费：５００（早饭６０＋晚饭２００＋偶尔出去吃顿好的２４０） 生活必需品花销：200（家用物品和化妆品平摊）
综上，平均花销 1900/月（minimum fee, incredible!），虽然物业费、取暖费可以报销，但是加起来也就是3000元左右，这3000元用来补足化妆品超支和饭钱超支，不要觉得3000多，平均一个月也就250阿）。 So，
我们暂算每个月花销2000，其余衣服花销，人情花销及额外FB用我们每年大概10000元的生日费、过节费补足。叹气ing, 10000看起来很多，其实一个月也就1000大元，随便一件衣服一双鞋钱就没有了，不过我们要勤俭持家，而且不是每年还有点奖金发么，还是可以满足我们的基本物质需求的。
Conclusion: 我们每年能攒下： 7000+2000+1400—2000= 8400大元。 年可支配结余：８４００＊１２＝１０００００大元（也是很多的哈，^-^） 基于每个月８０００元这一数目，我们就不再计算月复利了，实在是复利也复利不了多少。
按照年５％的复利计算（看起来很容易达到哈，但是我们要剔除通货膨胀阿，以现今的趋势，俺们这小白领攒的钱不贬值就不错了。即使以后我们按照发达国家年２％的正常通货膨胀，７％的年收益也不是很容易达到的，不要忘记通货膨胀稳定了，俺们的资产收益也会下降的），若想取得１６０万的现金结余，我们需要大概１２年才能实现！
附：年金终值系数表（节选） 期数 | ４％ | ５％ | ６％ | １２ | １５ | １５．９ | １６．８ | １５ | ２０ | ２１．６ | ２３．３ | １８ | ２５．６ | ２８．１ | ３１ | ２０ | ２９．８ | ３３．１ | ３６．８ | ２５ | ４１．６ | ４７．７ | ５６．８ |
That is to say, 俺们至少要坚持不懈地过１２年每个月平均花销绝对不能超过 ３０００元的日子（这３０００包含了所有生活支出，万幸的是我们看病报销）。以上是针对单身无房贷无房租不结婚的同志，对于目前已死会的同志，按照本文开头的前提来看，时间基本是差不多的。理由如下： １、 俺们死会的另一半遵循俺们的前提，但是也是要吃饭的，要穿衣服的，要坐车的，有朋友要负担人情费的，总之那位不是奶牛，贡献牛奶是不能只喂草的。 ２、 基于第一条，俺们唯一可以节省的就是物业费、取暖费、水电费等硬性开支，但是同志们，物业费、取暖费咱们已经报销了，即使结婚也是不可能报销第二处房产的，这部分钱已经在本文计算花销时剔除了-_-，至于水电费这些小项目，咱们就当给小费了八，难得大方一次不是@-@。 ３、 既然结婚了，同志们得要孩子八，得要还房贷八，另一半虽然也能攒下８４００／月，但是剔除房贷，剔除孩子的奶粉钱，教育经费，也不剩啥子拉。（前提，咱们养孩子不能上贵族学校，不能奥数班，钢琴班，书法班什么的都上，上个一两个够了，还有阿，这孩子：身体得争气，身体健康不能生病，即使生病也不能大病。学习得争气，考不上北京四中，也得能自己考上个市重点；考不了清华，咱也能考个本科。工作得争气，找不到月薪２００００的，咱也能找到月薪１００００的。）所以同志们啊，请看以下公式：
结婚无房贷无孩子的〉结婚无房贷有孩子〉结婚有房贷无孩子的〉结婚有房贷有孩子的＝单身无房贷无孩子不租房的〉不结婚无房贷租房的〉不结婚有房贷的
仔细研究一下，傍上大款的咱不考虑，第一种情况等于傍个小款不要孩子或者找个金领另一半（年薪至少要３０万）不要孩子，可能性小于１％，而且即使成功，一个没有孩子的中上等家庭，出轨导致家庭破裂的可能性比较高，不稳定，咱们就算了吧。第二种情况，嗯，完美的家庭阿，可能性基本能到５％？但是需要运气，我看大家还是先不要抱太大希望比较现实啊。第三种，就是一般的丁克家庭八，是属于可以期待的负担比较小的情况，但书，同志们，思想难以统一阿，双方父母的工作比较难做啊。。。也不是普遍情况。第四种，哎呀，太多了，太普遍了，生活水准等于第五种，也就是本文研究的情况啦，同志们如果现在有孩子的每月花销和另一半的薪水的话，可以再具体深入地探讨一下，不过俺估计结果差距不会太大滴。第六种和第七种属于比较惨的，但是也还是有例外的，比如房贷比较少啦（家庭赞助么，嗬嗬），租房花销不大拉，但是很少有人会持续以上两种状态到退休巴，这也就是为什么挣钱越多越结婚晚啦，生活的压力会逼着同志们结婚的。
最后结论：
12年是最少滴，15年是可以期待滴，20年基本上是可以实现滴，25年是绝对没有问题滴！俺们还是有奔头滴！ 但是再细细一算，以上结论等于：
38岁退休是奢侈的希望，41岁退休是美好的希望，45岁退休是现实的希望，50岁退休是铁板钉钉的预期！但是，俺们到了45岁估计在国企基本没人敢惹了，看看现在咱们的前辈就知道了，50岁就算有人惹俺们也没有领导可骂了！
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发表于 2008-1-16 12:42:00
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