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标题: 揽瓜阁做题小分队 第14天 健康保险之逆向选择 [打印本页]
作者: 小白斩鸡 时间: 2021-4-13 17:23
标题: 揽瓜阁做题小分队 第14天 健康保险之逆向选择
请大家在本帖回复：
1. 文章大概结构
2. 自己写的答案
解析明晚微信群里公布
To remain financially sound, health insurance companies must charge higher rates to insure people considered a higher risk. Lacking complete information about individuals, insurers are forced to set a standard rate, based on the average risk of the group, for a particular segment of the population. Consumers in poor health are willing to pay for the insurance, knowing that it will cover their higher-than-average health-care costs. In contrast, healthy consumers often decide to forgo the insurance, reasoning that it is less expensive to pay out-of-pocket for their lower-than-average health-care costs. The result, called “adverse selection,” is that the riskier members of a group will comprise the group of insurance applicants, potentially leading to a market failure in which insurance companies cannot afford to offer insurance at any price. Among people over age sixty-five, even the wealthy can have difficulty obtaining fairly priced medical insurance, simply because of their age.
However, those who blame so-called insurance company greed and discrimination against the elderly are ignoring the reality of adverse selection. Younger people generally obtain health insurance through their employers’ group insurance plan. Employer’s plans obligate all employees to enroll in the plan and effectively pre-screen for general health, as a minimum health level is required to hold a job. Insurance companies can therefore charge a lower premium, based on the lower average risk of the employee pool, without worrying that healthy employees will opt out of the plan. Consumers over sixty-five, typically not employed and thus seeking insurance individually, are necessarily more vulnerable to market failure stemming from adverse selection.
1. It can be inferred from the passage that unemployed people
A· always pay higher health insurance premiums than employed people
B· cannot purchase health insurance
C· are not as healthy, on average, as employed people
D· opt out of the workforce for health reasons
E· must work in order to acquire health insurance
2. The author refers to “greed and discrimination” in the second paragraph of the passage in order to
A· provide an example of the way some consumers are treated unfairly
B· explain how medical insurance pricing decisions are justified
C· accuse employers of failing to solve the problem of adverse selection
D· identify causes of adverse selection
E· identify an alternate explanation that the author disputes
3. The primary purpose of the passage is to
A· advocate for change on behalf of consumers
B· explain why a market failure occurs
C· introduce recently discovered information
D· challenge a widely accepted explanation
E· argue that a situation is morally wrong
4. Which of the following best describes the function of the first paragraph within the passage as a whole?
A· It states an opinion that is supported elsewhere in the passage.
B· It outlines a process that is critiqued elsewhere in the passage.
C· It advances an argument that is disputed elsewhere in the passage.
D· It introduces conflicting arguments that are reconciled elsewhere in the passage.
E· It defines a problem that is cited elsewhere in the passage.
5. The passage states which of the following about the cost of health-care?
A· It is generally higher for people with poor health.
B· It is generally higher for full-time workers.
C· It is not fairly priced in the current market.
D· It has been rising in recent years.
E· It will soon be too high for younger workers to afford.
参考答案，做完才看 ：）
作者: N0ire 时间: 2021-4-13 18:43
10min
主旨：健康保险定价受“反向选择”影响导致价格差异巨大
P1: （一个观点）保险公司对于健康险的定价受到“反向选择”的影响：低风险人群不愿意买保险，高风险人群愿意买保险但是赔付率太高了，保险公司的财务风险过高，进而导致高风险人群的保险价格高到负担不起；
P2: （介绍相反观点并反驳）有人指责保险公司贪婪且价格歧视，但他们忽略了“反向选择的影响”，年轻人通过雇主以低价购买强制的健康保险，因为正常工作被视为基本的健康水平，而65+的老年人已经不再工作（不再享有保险），所以需要自行选择是否购买“反向选择”造成的高价健康保险。
CEBAA
作者: 半日大哥 时间: 2021-4-13 20:56
AEDEA
用时7分钟
文章结构
1. 保险公司需要针对不同risk的人制定不同的费率。健康的人往往不买保险，因为付现金可能更便宜。但这样可能导致市场崩溃。
2. 人们认为保险公司是处于贪婪才对于年长者收费更高。 作者认为是因为Adverse Selection 的问题。 公司往往强制员工加入保险计划。而保险公司给这样公司的收费往往很低。
3. 65岁以上的失业者更脆弱
作者: Playgirl130 时间: 2021-4-13 22:43
P1：保险业存在一种现象：一般患疾病的风险更高的人，收的保费较高。这是因为保费测算一般是拿标准体进行测算的。部分患病风险高的人，他们能接受这种更高的保费；而很多标准体反倒不愿意支付这种保费。这就存在一种“逆向选择”。
P2：很多人觉得年老的人需要交更多的保费是一种歧视，实际上这是逆向选择。因为年轻的人一般都有公司交的保险。这种公司团险降低了人均保费，并且包含了很多标准体，所以对于保险公司来说风险也平摊掉了一部分。
我选：AEDEA
作者: HHHHRane 时间: 2021-4-13 22:49
CEBAC
第一段：保险公司通常是对高风险投保人制定高价格的保险费用来保证资金健康。但是由于缺乏对每个个体的充分了解，保险公司只能通过一个群体的平均值来设置投保标准，而造成了一个现象：不健康的人更愿意买保险，由于赔付标准相比而言更高；而更健康的人则愿意用现金来支付医疗费用，认为这种方式更便宜。
这样的情况导致了“反向选择”让保险公司入不敷出而市场失败。而年纪在65周岁以上的老人更是仅仅因为年龄问题而面临选择公平投保的困难。
第二段：承接第一段接着讲，那些认为保险公司贪婪和歧视高龄投保人的人们忽视了“反向选择”。举了公司给员工投保的例子，来说明其实高龄投保人对保险公司的市场失败比起“反向选择”而言是没那么重要的。
作者: Sibaiyuan 时间: 2021-4-13 23:20
4''
CEBEA
作者: 123Better 时间: 2021-4-14 00:35
AEDEA
作者: 狒狒小姐 时间: 2021-4-14 03:52
ADBCC
作者: _Salaxy_ 时间: 2021-4-14 06:48
P1:保险公司向更高风险的承包人收取更高额保费。指出保险业存在反向选择现象和其导致的保险公司难以支付保费的市场偏差。超过65岁的人即使富有也难以获得相对合理的医疗保费。
P2:然而单纯指责保险公司贪婪歧视的人往往忽视了反向选择的想象。年轻人普遍通过公司保险计划获得健康保险，保险公司基于员工池的平均较低风险可以给出较低的险费。但超过65岁的人通常退休而因此自付保费，因此会进入反向选择机制其利益更易收到市场偏差的损害。
CEBEC
作者: Claire薇荇 时间: 2021-4-14 08:59
文章短但是感觉到题目到处是坑，防不胜防估计。。。。
health insurance companies need to charge higher rates to remain financially sound and avoid adverse selection - how does adverse selection affect people above 65 yrs.
作者: 速水愛媛 时间: 2021-4-14 09:48
ADBEA
作者: LindsayPark 时间: 2021-4-14 10:12
ADDAA
作者: irisville 时间: 2021-4-14 11:33
cebea 7min
作者: Jack.Lu 时间: 2021-4-14 11:34
AEBAA，
P1：保险公司提高费用，是因于保险公司没有完整的信息分析，所以导致保险保险群体内造成adverse selection。从而导致年龄大的人很难公平的购买保险。
P2：作者反驳是对年龄大的歧视，是因为Adverse selection造成的。
作者: zhangmenghan 时间: 2021-4-14 12:05
10mins
AABEC
作者: puy123 时间: 2021-4-14 12:29
用时7min左右
第一段：保险公司定价背景。逆向选择出现：高风险人群愿意买保险，低风险人群不愿意买保险。保险公司财务可能面临风险。老年人难买到价格合理的保险。
第二段：有人觉得保险公司对老人家坏。但实际上，保险公司给雇员低是因为他们更可能健康；老年人是因为没有公司保证健康门槛，更容易产生逆向选择，保险公司才“歧视”他们。
AEBEB
作者: puy123 时间: 2021-4-14 12:43
正确答案，CEBEA
forgo放弃
market failure市场失灵
obligate有义务；迫使
最后一题，第一段说的健康差的更优惠应该是指一种可能出现的现象，第二段里才是保险公司的真实做法。
第一题，迷惑
作者: yyking625 时间: 2021-4-14 16:16
AEDAA
作者: LouisTan 时间: 2021-4-14 22:00
AEDEA
作者: 阿綠 时间: 2021-4-14 22:49
同意！
作者: connie_123 时间: 2021-4-15 09:16
adbac
作者: miemie_yang 时间: 2021-4-15 09:39
答案：A A D D A
提出一个现实，身体不好的消费者愿意支付保险费是因为能够覆盖到高于平均水平的健康护理成本，相反，健康的消费者通常放弃保险因为他们不愿意花少量的钱来支付低于平均水平的健康护理成本，这种叫做方向选择。这就会导致保险公司无法承担起保险费用。65岁的人即使身体健康也很难得到公平的医疗保险，仅是因为他们的年龄。
但是，保险公司歧视上了年纪的人忽略了另一个反向选择的限时。年轻人通常都是他们的雇主帮助上保险，雇主为了筛选基本的健康人群以保障工作需求，保险公司提供一个较低的保险费也不必担心健康的雇员会被筛选出计划。65岁以上的消费者基本没有工作也就更加受到反向选择。
作者: xulexuan 时间: 2021-4-15 16:00
abbea
作者: yutingw 时间: 2021-4-15 17:55
AEBEA
作者: rs曦曦 时间: 2021-4-15 18:13
第一段：why does adverse selection occur in the health insurance industry? the effect would drive the insurance premium too high to afford even by wealthy people.
第二段：in this situation, group health insurance for company clients would be great to solve the issue, because unhealthy people are less likely to be employed and healthy employees just cannot drop out of the program.
作者: 断了的弦 时间: 2021-4-15 21:04
cebda
作者: 星v座v书v上 时间: 2021-4-16 09:07
CEBAA
作者: RxxMewo 时间: 2021-4-16 11:24
ABBEA
5min
作者: ccccherry 时间: 2021-4-16 15:56
AEDEA
第一段阐述了保险公司如何逆向选择，然后造成的结果
第二段反对一些关于逆向选择的观点并做出解释
作者: 暴躁少女本人 时间: 2021-4-17 15:13
ABACA
作者: 大大大kk 时间: 2021-4-18 16:40
DAEBC
作者: 2022Tiramisu 时间: 2021-4-18 19:46
AEBAA
作者: Leilanico 时间: 2021-5-2 23:14
健康保险之逆向选择
为了保持财政上的健全，健康保险公司必须对有高风险人群的保险收取更高费用。对个体缺乏完整信息的，在群体中一个特别部分的被保险者，保险公司在这个群体的平均风险基础之上会强制给这些保险者设置一个标准收费。身体不好的消费者愿意购买保险，他们知道保险将会涵盖他们比平均水平更高额度的保健费用。相反的，健康的消费者通常决定放弃保险，原因是他们自费支付比平均水平更低额度的保健费用。结果被称为“逆向选择”，一个群体中更冒险的成员愿意涵盖这个群体的保险申请，潜在的导致在保险公司不能承担任何费用保险的市场上的失败。在65岁以上的人群中，甚至有钱人都很难获得价格公道的医疗保险，仅是因为他们的年纪。
然而，那些指责所谓保险公司贪婪和歧视老年人的人们忽视了逆向选择的现实。年轻的一代人通过他们公司集团的保险计划获得健康保险。公司计划义务的让所有员工都登记在这个保险计划中，并预测他们未来一般的健康状况，就是对保住工作所要求的最小健康保险级别。保险公司因此可以在低于平均风险的雇员基础上给出更低价格的费用，不用担心健康的雇员会退出这个保险计划。65岁以上的消费者，无业者的代表则会寻找独立的保险，他们必然会更容易受到逆向选择导致的市场失败的影响。
答案：C E B E A
作者: 张晴雨 时间: 2021-5-8 13:24
我的答案：ABDEA
正确答案：CEBEA
用时：10分钟
作者: SchodingerCat 时间: 2021-5-9 01:09
CEDEA
作者: 690387114 时间: 2021-6-19 23:44
ABAEA
CEBEA这是一个观点说明文章，主旨句是The result, called “adverse selection,” is that。全文在介绍unhealthy的人群收费更高→adverse selection导致market failure. 第二段延展，解释了 insurance company针对老年人为什么这么做。
题1 考察程度词，always错了，on average/generally很好。注意第二段和第一段的关系：第一段，先提出主旨观点，举了一个老年人的现象为例；第二段，反驳了这个现象的其他解释，详细解释了adverse selection在其中如何起作用。所以老年人的“old”不是原因，真正的原因是另一个标签“unemployed”（将unhealthy和unemployed等同了起来）
题2
题3
作者: sjj加油 时间: 2021-6-21 01:37
cebea
作者: 大月亮cyn 时间: 2021-10-27 17:56
Day14 CEBEA
作者: 清影嘿嘿 时间: 2021-11-1 17:39
day1️⃣4️⃣
作者: B及站士 时间: 2023-10-11 22:41
P1. 健保的設計會依照特定人口分布的平均風險去設計標準化的保費 ->衍生出一個問題"逆向選擇", 所以老年人通常在選擇保單上比較不公平
※逆向選擇: 不健康的人越會買保險(健康的則認為自己不需要所以不買) -> 不健康的投保人變多, 保險公司在理賠上就有困難了※
P2. 有些人認為保險公司這樣對老年人不公平, 作者反駁。表示其實年輕人多有工作, 因此都會參加公司的投保
老年人才表較可能是"逆向選擇"導致理賠出問題的原因
-
P1
1. Context: health insurance – higher risk, higher rates -> a standard rate for for a particular segment of the population (average risk of the group)
2. Problem:
“adverse selection” – poor health – willing to pay for the insurance (healthy X)
the riskier members of a group -> the group of insurance applicants
market failure -> insurance companies can’t afford to offer insurance at any price
3. Example: the elder have difficulty obtaining fairly priced medical insurance
P2
1. Argument: insurance company is not against the elderly – the reality of adverse selection
2. Explanation: younger people – generally employed – employers’ group insurance plan -> charge a lower premium (without worrying they opt out of the plan)
3. Conclusion: the elderly(not employed and thus seeking insurance) – vulnerable to market failure
作者: joliajjj 时间: 2023-12-6 11:28
10MIN
文章结构：
P1:unhealthy愿意购买，healthy不愿购买：逆向选择。年龄
P2:逆向选择：公司预检，保险公司不用担心员工会退出计划
CEBEA
作者: andyhhhh 时间: 2024-5-16 12:52
AEDE
作者: andyhhhh 时间: 2024-5-16 12:53
AEDEA
OA
CEBEA
作者: 讨厌德国 时间: 2024-5-18 19:44
健康保险公司为了保持盈利，高风险人群的保费更高。保险公司会根据不同群体的平均风险建立一个标准费率。健康状况不太好的群体更愿意支付保险，他们清楚保费能报销他们高于平均水平的医疗费用。相反，健康群体会放弃保险，因为自费自己低于平均水平的医疗费比缴纳高额的保费更核算。这样的话，结果就产生了冲突效应，即和保险公司的初衷相反，大部分投保人都是高风险群体，这会导致保险公司提供不起保险，对消费者来说，65岁以上的群体因为高领很难购买合算的保险。
这是个事实，然而哪些指责保险公司贪婪和歧视的人忽视了这一点。年轻人大多通过公司投保，保费比较低，65岁以上的人不得不自己投保，更容易受到这种冲突效应的消极影响。
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